小微企業專屬數字化信貸產品!安徽農商銀行系統推出“金農企(商)e貸”產品--大象貸款

2020-12-16

12月13日,安徽省農村信用社聯合社與安徽省經信廳在合肥聯合舉辦“落實六穩六保 著力支農支小——‘金農企(商)e貸’啟動儀式”,正式推出面向中小微企業和個體工商戶的線上專屬數字化信貸產品——“金農企(商)e貸” ,并在全省范圍內推廣。

“金農企(商)e貸”的成功面市,進一步豐富了安徽農金“金融生態圈”框架板塊拼圖,是安徽省聯社持續推進普惠金融建設的又一有力舉措,標志著安徽農商銀行系統零售業務數字化轉型又邁出堅實一步,服務實體經濟能力得到了有效提升。

手續更簡、辦貸更快、額度更高……辭舊迎新之際,安徽農商銀行系統再次推出貸款創新產品,讓小微客戶在這個不尋常年度的冬日,再次感受到了陣陣暖意。

圖為“落實六穩六保 著力支農支小——‘金農企(商)e貸’啟動儀式”現場。

12月13日,安徽省農村信用社聯合社與安徽省經信廳在合肥聯合舉辦“落實六穩六保 著力支農支小——‘金農企(商)e貸’啟動儀式”,正式推出面向中小微企業和個體工商戶的線上專屬數字化信貸產品——“金農企(商)e貸” ,并在全省范圍內推廣。

“金農企(商)e貸”的成功面市,是安徽省聯社持續推進普惠金融建設的又一有力舉措,標志著安徽農商銀行系統零售業務數字化轉型又邁出堅實一步,服務實體經濟能力得到了有效提升。

數字化創新金融產品綻放亮點

當前,銀行業已步入全面數字化革新的“Bank4.0”時代。年初,突如其來的新冠肺炎疫情,更是對商業銀行金融服務方式提出了更高挑戰。同時,為深入貫徹習近平總書記考察安徽和長三角一體化發展座談會重要講話精神,進一步落實中央和省委、省政府關于“六穩”“六保”工作的部署要求,推動構建長三角地區農村金融一體化發展的新格局,安徽省聯社應時而動、順勢而為,持續以金融科技賦能,創新開發了“金農企(商e貸”無接觸、移動式的信貸產品,成功將數字化金融服務延伸到了小微企業和個體工商戶群體。


安徽省聯社相關負責人介紹,與同類產品相比,“金農企(商)e貸”具備明顯的優勢。它采取“一次核定、自助用信、隨用隨還、循環使用”的模式,支持抵押、質押、保證、信用等多種貸款方式,最高授信額度分別提升到了1000萬元和300萬元,最長授信期限達3年,有效破解了小微客戶在融資過程中面臨的抵質押物不足、融資額度較低等難題。

據了解,今年9月,“金農企(商)e貸”已率先在省內合肥、蕪湖、阜陽、淮南、宣城等地市21家農商銀行試點。到11月末,省內已有689戶小微企業和7140戶個體工商戶率先“嘗鮮”,貸款余額已達到43.40億元。下一步,隨著“金農企(商)e貸”在全省推廣,省內廣大個體工商戶和小微企業均有望獲益。

全場景金融服務體系初見雛形

以2014年安徽農金新版手機銀行問世為起點,安徽省聯社順應時代發展,緊扣客戶需求,借助人工智能、大數據、深度學習算法等金融科技應用,聚力打造“線上與線下一體,金融與生活融合”的生態服務體系。

近年來,安徽農金先后推出了整合社區大小商戶和名優商品資源,讓線上預約、線下消費的綜合惠民服務走進尋常百姓家的“社區e銀行”平臺;將行內快捷支付和支付寶、微信、銀聯等第三方支付合為一體,實現“一碼多用、多碼合一”的“金農信e付”;引入大數據技術,面向個人客戶幾分鐘即可辦完貸款手續的“金農信e貸”;以及集金融服務、電子商務、電子政務、便民服務和金融扶貧為一體的“金農信e家”


此次,“金農企(商)e貸” 的全面推廣,進一步豐富了安徽農金“金融生態圈”框架板塊拼圖。通過“渠道(網上銀行、手機銀行、微信銀行)+場景(社區e銀行、金農信e家、云繳費)+支付(金農信e付、云收單)+信貸(金農信e貸、金農企(商)e貸 )建設,構建了以數字為基礎、以用戶活動場景為中心,連接線上線下的服務生態,實現了用戶、產品和服務場景完美融合,讓金融服務在江淮城鄉隨處可見、觸手可得,全場景金融服務體系初見雛形,同時也為安徽6300萬城鄉居民的金融生活刻上了閃亮“安徽農金”烙印。

到11月末,全系統手機銀行累計簽約客戶1389.02萬戶,省內每5人就有1人成為其擁躉;“社區e銀行”注冊客戶617.09萬戶,吸引72.40萬商戶入駐;“金農信e付”累計發展商戶136.61萬戶,累計交易19.57億筆、4149.47億元。

服務“六穩”“六保”大局

彰顯農金擔當

今年以來,面對新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗和復雜多變的國內外環境,安徽農商銀行系統及時調整服務對接方式,持續強化信貸資金投入,為支持企業復工復產、服務“六穩”“六保”大局提供強有力的金融支撐。

一是迅速為企業“輸血”。全面走訪摸排,建立暫時經營困難企業和臨近信貸到期企業兩個存量客戶清單,開辟綠色通道、優化信貸流程,堅決不斷貸、不抽貸、不壓貸,通過主動采取調整還款方式、延長授信期限、實施無還本續貸、增加信用貸款等方式,為企業紓難解困。今年前11個月累計辦理無還本續貸2.2萬筆、金額571億元,展期和延期還款付息1.3萬筆、金額295億元。

二是盡力為企業“減負”。在主動承擔評估、抵押登記等費用的基礎上,適當下調貸款利率,降低企業融資成本,減輕企業財務負擔。前11個月全系統小微企業貸款利率平均下調0.82個百分點,為企業減免各項服務收費2207萬元,針對突出困難企業免收利息累計達1.28億元。

三是設法為企業“增信”。積極主動對接人民銀行,用好用活專項再貸款等優惠政策。到11月末,全系統累計發放各項貸款10351億元,其中向7254戶企業發放防疫抗疫專項貸款402億元,向32萬戶小微企業發放復工復產優惠貸款2589億元。

與此同時,全系統服務地方經濟能力得到進一步提升。到11月末,全系統資產總額達到15552.83億元;各項存款余額達到12432.99億元,較年初增加1336.38億元;各項貸款余額8992.89億元,較年初增加1117.47億元。多項業務指標均穩居全省銀行業首位,成為名副其實的“服務縣域的主流銀行、支持三農的主力銀行、小微企業的伙伴銀行、靈活快捷的社區銀行”。


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