多方聯手破解融資難中小微外貿企業不再“等貸”--大象貸款

2020-12-11

“我正為年底的資金安排發愁,這個好消息來得太及時了,解了后顧之憂!”,聽說公司入選了“小微企業外貿e貸”首批試用企業,僅憑報關單就能拿到最高100萬元貸款,寧波金梭紡織品有限公司總經理許建如喜出望外。

12月9日,中信銀行總行在我市推出全國首批基于外綜服平臺“小微企業外貿e貸”金融服務,并首選落戶寧波“外貿一哥”中基集團旗下的中基惠通外貿綜合服務平臺,輸血寧波外貿千軍萬馬。

這并非孤例。面對全市2萬余家中小微外貿企業,當下的寧波外貿圈、金融圈,各方力量正在匯聚,以更先進的管理方式,將這些固本強基的“養分”輸送到開放型經濟的毛細血管中去。

平臺背書,

銀行“敢”貸更“愿”貸

“按中國習俗,年前對工廠要結清賬目。但海外客戶的錢還沒到,這樣一來,外貿公司夾在中間,資金壓力非常大。”許建如說,公司為了減輕年關付款壓力,有幾個貨柜本來年前可以出貨的,硬是要求海外客戶年后出貨。“現在有了便捷的貸款支持,我們可以提前出貨,也可以更快地收到客戶翻單。”

金梭作為中基惠通平臺的上萬家中小微外貿企業的一員,中信銀行依據其出口報關單,就能提供免抵押、低利率的融資貸款。提交申請后,30分鐘內,最高100萬元貸款就可以立即到賬。“下一步做好生產排期,可以更好地為明年做準備。”許建如豪情滿懷。

“中基來自外貿,所以更懂外貿。”如今,中基集團已經連續四年蟬聯寧波進出口第一。總裁周巨樂告訴記者,集團旗下的中基惠通平臺,作為外貿綜合服務平臺,有專業的經營團隊、成熟的運營模式和完善的風控體系。“我們常年在外貿一線,非常了解平臺企業的經營情況,可以更好地把資金精準、高效、安全地落實到中小企業實際需求上,同時為銀行把好風控第一關。”

換言之,中基惠通起到連接廣大中小微企業與金融機構的橋梁作用。

現場,中信銀行總行普惠金融部總經理吳軍感慨萬千。“普惠金融不容易,重任在肩,又如履薄冰。”他以同樣一億元的貸款為例,大客戶往往一戶就做了,但是普惠金融,可能就要做一百戶。當前,中信銀行一共服務了全國16萬戶小微企業,總規模3000億元,戶均不到200萬元。

最關鍵的是,對銀行來說,資產質量是生命線。如何在普惠金融“加速跑”的同時,守住信貸 “不良率3%”的紅線,便成了目前業內頗為關注的話題。

普惠金融的客戶群多為小微企業主。不良率3%,意味著100戶中,最多只能3戶出問題,風險如何管控?“我們的答案是,回到現實經濟活動中,找到外貿綜合服務平臺、找到好的合作方,拿到銀行自身拿不到的數據。”吳軍指出,普惠金融創新服務的核心是有效防范信用風險、提升運營效率。這種基于外綜服平臺的線上化、自動化金融服務模式,不僅提升銀行對風險的判斷力,促進了金融模式創新,又方便了廣大中小微外貿企業。

政銀攜手

“甬貿貸”輸血15.3億

“我們公司結算主要以賒銷,或遠期信用證為主,所以賬面資金總是比較緊張。”前陣子,寧波品一戶外用品科技有限公司負責人忙著到處找貸款。

傳統流動資金貸款只能用于日常開支,不適用國際貿易,而且放款慢、手續繁雜,利息相對較高。束手無策之際,寧波為中小微外貿企業量身打造的“甬貿貸”,給企業送來了“及時雨”。通過“甬貿貸”平臺,憑借中信保綜合險保單,加上財政資金的增信,該企業順利獲得建設銀行寧波市分行250萬元信用額度。

“熬過這一關,公司就能正常運轉起來。下一步做好生產排期,產值有望突破。”負責人介紹,公司最近成功對接智利最大零售商,預計今年全年出口額達400萬美元,同比增長近一倍。“這在上半年,根本不敢想象。”

無抵押、免擔保,在北侖白峰,寧波富睿立汽車零部件工貿有限公司從接受銀行走訪,到收到170萬元貸款,前后才3天。

富睿立是一家專業生產各種模具、塑料制品的企業,主營產品以汽車用品及汽車零部件為主,今年受疫情影響,企業大量流動資金被存貨占用,并且由于企業下游客戶未能及時開工,應收賬款回籠變慢,用款壓力加大。

農行北侖分行白峰支行在得知上述情況后,客戶經理第一時間與企業溝通獲取“甬貿貸”所需材料,及時展開業務調查,并對接保險公司承保,僅用3天時間便為企業解決了用款壓力。

……

去年12月26日,“甬貿貸”融資業務正式啟動。年出口額3000萬美元以下的小微企業,可申請短期出口信用保險融資貸款,以及貸款保證保險、擔保融資貸款,緩解“融資難、融資貴”的壓力。今年3月30日,我市正式發布《關于支持外貿企業渡難關穩訂單拓市場的若干意見》(即穩外貿“新十條”),將“甬貿貸”平臺支持范圍擴大至年進出口額1億美元以下企業。

文旅集團作為“甬貿貸”風險補助資金托管機構,在整個業務開展過程中起到連接政府與金融機構的橋梁作用。相關負責人葉晉盛告訴記者,截至11月30日,平臺累計為500家中小微外貿企業發放貸款15.2億元。

合力創新

要“陽光普照”也要“精準滴灌”

時至年底,“錢緊”成了關鍵詞。

綜觀廣大中小微外貿企業,其金融需求往往都具有“小、散、急”的特點。所以,銀行機構在為之提供金融服務時,“管控風險”非常必要,但這又往往把普惠金融逼入“不普不惠”的尷尬境地。

正如吳軍在接受記者采訪時所言,常規的貸前人工核驗模式,不僅耗時耗力,且無法實現普惠金融的量質齊升。信貸風控,更是高懸金融機構頭頂的“達摩克利斯之劍”。外綜服平臺助力、技術支撐以及政銀保多方攜手,合力創新,便成了破局的要領。

市商務局總經濟師張瓊華告訴記者,其實今天寧波還有一件大事,就是我市召開浙江自貿區寧波片區的動員大會。對自貿區而言,創新是生命,放到外貿+金融的融合服務來看,又何嘗不是?

寧波是外貿大市,中小微企業眾多,也因此孕育了一批出色的外貿綜合服務平臺。中基惠通作為其中的“領頭羊”,在穩定寧波外貿基本盤中起到了關鍵作用。中信銀行“小微企業外貿e貸”金融服務落戶中基惠通平臺,可以更好地為廣大中小微企業拓寬融資渠道,降低融資成本,促進企業發展。

她指出,“225”外貿雙萬億行動是新時代寧波外貿發展總的綱領,我們要通過創新發展共同推動和落實寧波“225”“246”等重大戰略舉措,共促寧波高質量發展,為全國貢獻更多寧波經驗。

在全國金融業發力支持中小微企業的大背景下,國家外匯管理局寧波市分局副局長周偉軍表示,寧波作為國家級普惠金融改革試驗區,將充分發揮先試先行的優勢,加快推動金融創新政策與改革措施,積極引導推出更多適合小微外貿企業的信貸產品,以更高水平促進市場主體發展,服務實體經濟。

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