郵儲銀行應用大數據技術解決小微企業融資難題--大象貸款

2020-12-10

小微企業解決了億萬家庭的生計問題,對于“穩就業”、“保基本民生”具有重要意義,為小微企業紓困解難、金融支持穩企業保就業,是做好“六穩”“六保”的重中之重。郵儲銀行山東省分行始終堅守服務小微企業的初心使命,認真貫徹落實各級政府部門工作要求,積極應用大數據技術,創新升級小微金融服務模式,努力為小微企業提供高效便捷的融資服務。


聚焦核心數據,豐富線上小微貸款業務場景

基于企業稅務、發票、政采等核心數據,整合企業及企業主的基本信息、信用信息等設計應用場景,制定審貸模型,實現了小微企業貸款的線上自動審批。在數據齊全的前提下,三分鐘即可得出貸款審批結果,最快貸款申請當天即可實現放款,有效提高了小微企業的融資效率和客戶體驗。目前該行線上小微企業法人貸款產品——小微易貸,已實現了稅務、發票、政采、工程信易貸、綜合貢獻及線上抵押等六類業務場景的運行,服務于個體工商戶、小微企業主的個人經營性貸款——極速貸也實現了信用、抵押、網商等三類業務場景的上線,可向小微企業提供多樣化的線上融資服務支持。

隨著大數據技術的不斷成熟、業務場景的不斷豐富,郵儲銀行山東省分行線上小微企業貸款發展提速,2020年前三季度實現增長80.05億元,小微貸款線上化占比達到81%,服務小微企業的效率和能力穩步提升,已累計向近2萬戶小微企業提供了線上快捷融資服務支持。

做好企業畫像,提升線下小微貸款業務效率

開展內外部數據的整合和接入,以ECIF、CRM系統為基礎,打通內部各個業務平臺,實現結算、存款、貸款、收單、理財等內部數據的整合和共享;依托政府部門及外部合作機構平臺,合法獲取征信、稅務、政采、司法涉訴、電力、市場監管、評估公司等外部數據,將傳統信貸模式下線下收集的信息、資料轉為線上化收集,對企業進行精準畫像,有效提高了線下小微企業貸款業務的辦理效率。目前,該行線下小微企業貸款貸前調查平均時間已由5-7個工作日縮短至2-3個工作日。

推進智慧營銷,持續開展名單式金融服務

持續對接外部合作平臺,積極獲取優質納稅企業、政府采購中標企業、科技型中小企業、專精特新企業、行內結算企業等名單,運用內外部大數據及公開信息對名單內小微企業進行梳理和檢索,共計確定近1.1萬戶白名單小微企業,對名單內小微企業進行了預授信。同時通過內部公司客戶營銷系統、CRM系統等定期下發小微企業名單,指導客戶經理持續開展名單式金融服務,進一步提高了小微企業營銷的精準度。

探索智能風控,不斷完善小微貸款風控體系

依托數字化技術建成的貸后監控平臺,可對已授信客戶的征信、涉訴、電力、納稅等數據的變動情況進行月度監控,根據客戶經營變化情況、負面信息情況定期下發預警名單,重點對預警信息進行核實,大幅降低了客戶經理貸后檢查的工作量,提高了客戶經理服務小微企業的質效。

在大數據技術的支持下,郵儲銀行山東省分行服務普惠型小微企業的能力得到了進一步提升。截至2020年10月末,普惠型小微企業客戶達到10.4萬戶,貸款余額443億元,增速高于各項貸款增速12.7個百分點。下一步,郵儲銀行山東省分行將持續踐行普惠金融理念,全力提升小微企業服務質效,為小微企業發展及地方經濟建設做出新的更大貢獻。

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