惠州金融業打出金融組合拳 全力支持六穩六保--大象貸款

2020-12-08

在惠州市委、市政府的領導下,我市金融監管部門認真落實“六穩”“六保”工作要求,全力應對疫情影響,快速統籌部署與指導全市金融機構落實國家、省、市各項金融政策,加強疫情防控和保障經濟民生。

疫情特殊時期,充足的資金保障對企業復工復產十分關鍵。那么,如何將金融“活水”快速精準澆灌到實體的“樹木苗圃”中,幫它們逆勢突圍,平穩健康發展?

市政府制定出臺應對疫情支持企業10條措施;市金融工作局、人行惠州中支、惠州銀保監分局等多部門聯合發布支持我市疫情防控和企業復工復產20條指導意見;發布加強金融支持重大項目建設14條指導意見;金融機構為企業提供融資便利,降低融資成本,充分發揮“雪中送炭”的社會擔當,取得了良好的效果,維護了社會大局穩定。

關鍵詞:部署

落實惠企政策放“大招”

新冠疫情以來,如何幫助廣大企業堅定信心、有序復工復產十分重要。我市金融主管部門主動擔當,積極作為,攜手搭建政銀企合作平臺,多個部門聯合聯動施策,將印著金融服務職責和擔當的旗幟,高高飄揚在疫情防控和企業復工復產的一線。

統一思想

強化監管引導作用

強化組織保障,成立專項領導小組,切實發揮組織優勢,提供堅強組織保障,統籌轄區銀行保險機構的疫情防控和金融服務工作。

發揮領導干部示范帶動作用。監管部門堅持下基層走訪銀行機構基層網點督導疫情防控和金融支持情況,結合監管走訪和合規述職,深入金融機構部署相關工作。

強化轄內疫情防控機制建設。指導各金融機構制定應急預案,組織各機構加強員工健康狀況監測,做好營業場所管理;建立各項防疫管理機制,督促機構嚴格落實24小時應急值班制度,確保信息聯絡暢通;嚴格執行疫情排查“日報告、零報告”制度,層層建立防控責任制。

發揮政策合力

支持企業工作

疫情期間金融監管部門聯合發文制定出臺20條金融支持疫情防控和企業復工復產政策措施,充分發揮政策合力。積極對接市工信局、文廣旅體局等各政府部門,為疫情防控和企業復工復產建言獻策。

做好窗口指導。市金融工作局與各金融監管部門聯動提出金融行業工作倡議,號召轄區金融機構周密部署疫情防控工作;督促轄區銀行保險機構落實市委宣傳部要求,做好疫情防控宣傳工作。

搭建政銀企精準對接平臺。今年舉辦多場不同主題的政銀企項目融資對接活動,簽約授信超600億元。

用好用活貨幣政策工具

截至10月末,用好專用額度再貸款再貼現和普惠再貸款再貼現政策,利用央行專項再貸款累計向20家疫情防控重點保障企業授信61.68億元;發放支農支小專用額度再貸款17.87億元,惠及企業超2344家。

同時,引導融資成本實現雙降,全市各項貸款加權平均利率下降61個BP,普惠小微企業貸款加權平均利率下降122個BP。全市金融機構通過LPR改革推動利率成本降低、降費免息等措施,讓利實體經濟約25億元。

關鍵詞:出招

助力復工復產出實招

面對穩定經濟發展的重要任務,我市金融監管部門和各金融機構提高政治站位,迎難而上,緊扣“六穩”“六保”要求,“硬核出招”紓困惠企,助力復工復產,為惠州社會經濟發展注入“金融活水”。

出招1 聚焦企業復工需求 加強重點領域金融服務

疫情以來,惠州金融監管部門及時出臺金融支持疫情防控和企業復工復產措施,確保在常態化疫情防控中加快推進生產生活秩序全面恢復,切實解決復工復產面臨的困難和問題。

應延盡延

推動落實延期還本付息

逐月統計延期還本付息情況,結合窗口指導、非現場監管提示、合規述職等途徑,傳達政策落實要求至管轄機構。要求機構落實受疫情影響企業的金融紓困工作。截至9月末,惠州轄內各銀行機構合計對4228戶中小微企業實施了延期還本,涉及貸款筆數為5432筆,貸款金額合計75.49億元,其中展期金額31.08億元,續貸金額13.09億元,其他方式(含調整合同要素)涉及金額31.31億元。截至9月末轄內各銀行機構對1445戶中小微企業實施了延期付息,涉及付息金額3.20億元,對應貸款金額為113.82億元。

應貸盡貸

開展普惠型貸款金融服務

落實《中國銀保監會辦公廳關于2020年推動小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”有關工作的通知》(銀保監辦發〔2020〕29號)有關工作要求,督促轄內機構完成“增量、擴面、提質、降本”的總體目標。一是強化督導銀行機構服務實體經濟。結合合規述職、走

訪、約談等工作,提出加大小微企業貸款金融支持力度,服務實體經濟的監管要求;按季監測房地產貸款數據并建立房地產貸款監測臺賬,要求合理把控,加大實體經濟支持力度。二是及時收集掌握轄內普惠金融工作開展情況。按月收集小微企業金融支持“增量擴面、提質降本”情況;三是不斷加大小微企業信用貸款、中長期貸款、首貸、續貸支持力度。截至2020年9月末,惠州轄內各行小微企業貸款余額1082.95億元,其中信用貸款余額120.79億元,占比為11.15%。

盡職免責

法人機構制度全覆蓋

督促銀行機構根據《中國銀保監會辦公廳關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》(銀保監辦發〔2019〕48號)等文件要求,進一步將授信盡職免責與不良貸款容忍制度有機結合,對分支機構可執行差別化的容忍度。目前轄內法人銀行機構均已制定授信盡職免責內部制度,其他銀行大部分也已建立。截至2020年9月末,轄內各法人機構合計對1.57億元貸款申請了授信盡職免責,被免責1521人次。

加大外貿企業借貸投放

擴大出口保險保障

積極落地簡化境內投資登記和外債登記管理政策。擴大一次性外債登記、外債便利化額度、貿易便利化收支試點政策范圍。1-10月,惠州市跨境人民幣結算1018.85億元,同比上升1.88%,結算量排全省第5。1-10月對外貿易形勢改善明顯,全市跨境收支從上半年的逆差轉為順差。

推進穩外貿工作,加大外貿企業信貸投放。督促轄內機構積極對接重點外貿企業名單,為有需求的外貿企業提供支持;督促轄內銀行保險機構按月推進支持外貿工作。截至9月末,惠州轄內銀行外貿企業貸款余額418.28億元,比年初增加90.49億元,增長27.6%;貿易融資365.59億元,同比增長170.85億,增幅為87.73%;貼現及買斷式貼現153.88億元,同比增長65.66億,增幅為74.43%。表外業務余額322.25億元,比年初增加90.7億元,增長39.17%,增量主要集中于承兌匯票和信用證業務。

強化外貿出口風險保障。1-9月全市1316家出口企業參保政策性出口信用保險,同比增長12.2%,占全市出口企業家數的45%,位居全省前列。1-9月為全市企業海外客戶授信4534個,同比增長22.4%;授信金額486.2億元,同比增長24.7%。賠付案件31宗,同比增長3.3%,向企業支付賠付8047.7萬元,同比增長34.2%。同時發揮信保平臺威懾力,聯合全球追償渠道,積極開展與海外客戶談判,協助企業追回逾期貨款1.6億元,同比增長15.3%。

擴大全市小微企業出口信用保險參保率。1-9月全市1157家小微企業參保出口信用保險,同比增長12.2%,全市小微企業參保率達54.3%,較上一年同期提高1個百分點;為全市小微企業45.5億元出口提供風險保障,同比增長31.5%。并加大對全市深加工農產品品牌出口企業的支持力度,重點扶植有潛力的農產品出口企業“做大做強”,推動企業實現“由外帶內”、“以工哺農”的目標。

圍繞國家重大戰略精準支持

推動重點項目融資對接工作

今年,圍繞國家重大戰略精準支持重要帶動作用項目工程,舉辦多場不同主題的政銀企項目融資對接活動,簽約授信超600億元。其中,在惠州市2020政銀企對接會暨項目融資簽約儀式,12家企業和6家銀行金融機構簽訂了意向合作協議,簽約金額達162.96億元。

出招2 突出金融助力功能 加強重點行業金融服務

加強對受疫情影響 嚴重行業金融支持

建立金融支持醫療和生活物資保障企業的每日報告機制。自2月10日起逐日統計銀行業支持應對疫情醫療和生活物資保障工作進展、問題及建議情況,按日督促機構加大對醫療和生活物資保障企業的金融支持。

重點督導機構對疫情影響較大領域信貸支持情況。截至9月末,轄內機構累計向四大重點行業投向貸款的合計余額分別為:交通運輸業273.81億元、批發零售業291.65億元、文化娛樂業6.20億元、住宿餐飲業64.13億元。

指導機構免費順延保險期限。鼓勵轄內保險機構對于受延遲復工影響大的餐飲、住宿、食品制造、飲料制造等中小微企業,給予免費延長1-2個月保險期限的續保優惠。

制造業中長期貸款占比33%

制造業貸款增量位居各行業最高。截至9月末,轄內機構累計向制造業行業發放的貸款余額合計1073.57億元,較年初增加389.77億元,增長57%;制造業貸款占各項貸款比例為15.39%,較年初增加3.70個百分點。

建立惠州制造業中長期貸款監測機制。截至8月末,制造業中長期貸款306.02億元,比年初增長56.91%,高于制造業貸款增速7個百分點;制造業中長期貸款占比33%,占比較年初增加1個百分點。

強化三農信貸資金投放

加強農民工保險保障

持續跟進督促三農政策落實情況。按月跟進各機構涉農和普惠型涉農信貸計劃完成情況,督促機構按照涉農信貸計劃有序加大信貸投放等。截至9月末,轄內法人機構涉農貸款余額458.19億元,較年初增加32.28億元。

強化銀行機構提高生豬產業貸款投放,有力保障生豬生產。督促銀行機構為生豬產業提供融資保障。截至9月末,法人機構生豬產業貸款當年累計投放1527.19萬元,余額達7322.55萬元,余額同比增長21.88%,有效提高了疫情期間農業養殖企業復產復工積極性。

重點推動農民工工資支付履約保證保險開展。轄內產險公司以開具保單保函替換傳統保證金繳存凍結管理方式,承擔轄內建設工程領域工人工資支付保障職責。2020年前三季度,轄內產險公司合計承保項目914個,釋放保證金總額13.35億元,保費收入4809萬元。累計賠付案件7宗,合計支付賠款1270萬元。

出招3 做好名單制重點企業金融服務

指導銀行深挖企業需求。下發重點企業名單,要求機構迅速摸查疫情防控企業金融需求,對納入再貸款政策的重點醫用物品和重點生活物資名單制重點企業提供金融服務。

推動再貸款、再貼現政策落地。下發《推進再貸款、再貼現政策促進有序復工復產的通知》,不斷提高獲得防疫專項貸款名單制企業比例。截至10月末,轄內10家銀行機構累計向惠州疫情防控重點名單企業發放優惠利率貸款9.57億元。資金主要投向生活和醫療保障行業。

出招4 優化流程 提升金融服務能力

提升金融服務能力

督促機構為受疫情影響企業采取紓困措施。督促多家銀行出臺了包括免接觸貸款辦理服務、還款寬限期、征信寬限期、免收罰息、減費讓利、完善展期續貸銜接等措施進行紓困幫扶。

指導銀行建立快速融資機制和渠道。特殊時期的授信業務流程采用線上化綠色審批通道,建立24小時全天響應、專人對接、特事特辦的應急融資服務機制;

提升保障范圍,簡化理賠程序。在惠州銀保監分局推動下,惠州已有20多家保險機構放寬了現有相關產品的條款限制,超過136款產品將新冠肺炎納入保險責任,且大多數保險公司是免費拓展保險責任;30多家人身保險機構對新冠肺炎的患者實行“五個取消”。

有序推進自身復工復產

下發專項通知,要求機構做好金融服務保障。通過下發通知要求金融機構重點做好營運安排、線上渠道服務引流與指導、保障重點業務順暢運行、專項金融扶持等方面工作。

指導機構保障金融服務暢通。指導機構明確普惠金融有關客戶延后還款的相關操作流程、疫情期間遠程盡職調查等應急預案等。

建立員工安全管理持續監測機制。2月起對各機構員工安全情況進行詳細摸查,形成《疫情防控情況調查表》,每半個月對機構員工安全管理持續進行監測統計。

有效落實消費者

權益保護工作要求

對有關涉疫信訪及重點突出問題進行摸排。通過合規述職落實傳達消費者權益保護工作要求。開展合規述職工作,向金融機構提出了加強消費者權益保護的工作要求,提示機構要妥善落實各項業務的合規性操作,切實做好銷售全程“雙錄”。

要求金融機構做好對外營運公告和防疫防控專項宣傳。通過線下走訪和下發通知等方式督促機構落實公告和宣傳工作。各機構均通過網點、公眾號等途徑開展了對外公告解釋,并引導公眾通過網上銀行、手機銀行等線上電子化渠道辦理業務,強化對客戶的宣傳答疑和問題疏導。

出招5 應防盡防 深入摸排防范化解金融風險

我市成立了惠州市金融風險應急處置指揮部,并召開惠州市金融風險形勢分析和處置工作會議,構建了市金融風險應急處置指揮部防線、中央駐惠金融監管部門防線、縣區政府防線、監測預警防線、輿情管控防線、打擊處理防線、教育引導防線組成的“七位一體”防控機制。

加強對信貸資金流向的監控排查。包括開展業務排查,督導機構自查。積極督促轄內股份制銀行開展個人消費貸款、個人經營性貸款業務風險排查工作。

應用EAST系統加強對信貸資金的流向排查。惠州銀保監分局通過EAST系統對部分銀行機構發放的非按揭類個人貸款情況進行抽查,抽查貸款筆數2367筆、貸款余額6.21億元,針對抽查發現的問題發出《監管提示單》,提出監管要求。

開展現場檢查,深入核查。銀保監分局通過開展信貸服務實體經濟及不良貸款現場檢查,運用EAST系統抽查信貸資金流向、發出《協查函》核查等方式,及時研判信貸資金回流等關注點。

強化風險提示,提高機構風險防范意識。按月收集銀行業異動表、經濟金融指標簡表,監測轄內銀行保險業報表數據指標異動,對指標異動較大的機構機構發出風險提示單;按季度完成轄內銀行保險業系統性區域性風險分析情況,重點關注信貸資金投向、車險市場費率、機構不良貸款處置等問題,切實防范金融風險。

密切關注各類型企業延期還本付息的貸款質量情況。2020年1月25日至9月末,企業實施臨時性延期還本貸款和延期付息貸款的不良率分別為0.14%、0.79%。

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“數”說讓利減費

降利率。截至10月末,轄內各銀行機構普惠型小微企業貸款平均利率為5.41%,比2019年降低1.22個百分點。

減費用。截至9月末,銀行機構累計減免企業貸款抵押登記費、評估費等各類費用合計2429.02萬元,費用率降低0.35個百分點(年初費用率1.5%)。

免擔保。加大純信用貸款投放力度,截至10月末,小微企業信用貸款余額89.08億元,占整體小微企業貸款余額的19.49%。

提效率。引導銀行機構運用大數據、云計算等科技手段大力發展線上貸款,實現貸款申請、審批、發放全流程線上操作,企業獲得貸款平均時間從兩周縮短至3天以內,最快可實現“秒貸”。

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